1.Siapakah ‘UTC'?
Perunding-perunding Tabung Amanah unit adalah dirujuk untuk sebagai "UTC". Mereka individu-individu mendaftar dengan untuk memasarkan FIMM dan mengagihkan wang amanah unit. UTC boleh jadi terlekap satu syarikat pengurusan amanah unit (UTMC) atau satu Institutional Unit Trust Agent (IUTA) atau satu Corporate Unit Trust Advisors (CUTA).
2.Bagaimanakah saya tahu sama ada UTC diberi kuasa untukberurusan jual beli unit amanah?
Seseorang UTC yang berdaftar dikeluarkan dengan satu Authorisation Card oleh FIMM yang mesti dihasilkan bila mendekati satu pelanggan berpotensi. Jika tidak, berkeras untuk melihat sama dan memastikan kesahihannya.
3. Apa jenis maklumat akan UTC menjangka daripada saya?
Anda dijangka akan menyediakan maklumat UTC tentang diri anda termasuk latar belakang keluarga, sikap ke risiko-risiko, matlamat kewangan anda dan sememangnya maklumat relevan lain. Maklumat ini adalah bagi membolehkan UTC bagi menilai keperluan-keperluan anda dan mencadangkan sebuah dana yang sesuai dengan terbaik anda. Bagaimanapun, anda tak perlu perlu mendedahkan maklumat ini, harus anda memutuskan sebaliknya. Akhirnya, anda orang yang terbaik bagi menentukan pada maklumat anda hendak memberikan UTC. Bagaimanapun, pelabur-pelabur didorong untuk menyediakan maklumat perlu bagi membolehkan UTC bagi menjadikan satu taksiran sesuai keperluan pelaburan anda.
Pastikah maklumat yang saya memberi untuk UTC menjadi simpan peti besi?
Maklumat pelanggan adalah sulit dan sebarang pendedahan sama harus tetapi tentu ada dengan persetujuan bertulis sebelumnya pelanggan (melainkan pendedahan adalah dikehendaki dengan undang-undang).
4.Apakah yang harus saya menjangka daripada UTC?
Anda harus menjangka UTC untuk menangani bersama anda dalam satu keterbukaan, cara jujur dan profesional. Peranan satu UTC adalah untuk giat menyediakan maklumat semasa dia “temubual” bersama anda dan selepas itu, sedang satu dasar berterusan bagi mengkaji semula portfolio anda pelaburan unit amanah sebagai dan apabila ekonomi atau keadaan peribadi anda perubahan-perubahan. Dia harus mencadangkan portfolio-portfolio yang sut yang terbaik keperluan-keperluan anda, keadaan-keadaan peribadi dan matlamat kewangan.
5.Apakah saya perlu lakukan semasa bermesyuarat itu dengan UTC?
Anda harus menyoal tentang sesuatu tentang unit wang amanah yang anda tidak fahami. Anda tidak harus menandatangani atau menerima sesuatu melainkan anda pernah membaca dan memahami ia. Jangan memaksa supaya bersetuju akan atau menandatangani satu borang kosong. Anda adalah berhak untuk mengira ia untuk selagi anda perlu.
6.Apakah jenis penjelasan yang harus saya menjangka daripada UTC sebelum membeli mencadangkan tabung unit amanah?
UTC mestilah dengan jelas menjelaskan untuk anda pengikut:-
(a) Objektif-objektif pelaburan tabung unit amanah;
(b) Semua yuran dan / atau caj-caj terlibat dalam pembelian dan selepas itu dan kerosakan mereka;
(c) Harga bagi unit-unit dan bagaimana mereka diselesaikan;
(d) Risiko-risiko bagi melabur dalam tabung unit amanah dan dalam wang amanah unit umumnya;
(e) Pelaburan minimum dalam tabung unit amanah;
(f) Mana-mana implikasi cukai khas melabur dalam tabung unit amanah;
(g) Mana-mana ciri-ciri unik dan / atau sekatan tabung unit amanah;
(h) Sifat jangka masa panjang kebanyakan pelaburan dalam wang amanah unit dan risiko-risiko bagi pengeluaran awal daripada wang amanah unit;
(i) Risiko-risiko itu terlibat jika membeli tabung unit amanah menggunakan satu kemudahan pinjaman; dan
(j) Dasar taburan tabung itu.
7.Apakah yang harus saya menjangka UTC melakukan apabila beliau mencadangkan satu tabung unit amanah kepada saya?
UTC mesti mengambil semua langkah-langkah munasabah untuk:-
(a) Menilai objektif-objektif pelaburan anda, toleransi risiko, kedudukan kewangan dan pengalaman pelaburan;
(b) Memastikan yang tabung unit amanah itu mencadangkan adalah sesuai untuk anda, mengambil kira maklumat anda pernah memberi; dan
(c) Menjelaskan untuk anda mengapa tabung unit amanah itu mencadangkan adalah sesuai untuk anda.
Jika saya tidak yakin mengenai apa-apa aspek satu pelaburan, apa harus saya melakukan?
Anda berhak meminta soalan-soalan dan / atau mencari satu pandangan kedua. Jika anda adalah tidak berpuas hati dengan jawapan-jawapan itu memberi, meminta lebih penjelasan sebagai ini akan membolehkan anda untuk menjadi seorang pelabur berpengetahuan. Jika anda adalah tidak mampu untuk memahami jawapan atau penerangan yang diberi untuk soalan-soalan anda, JANGAN melabur. Melabur hanya apabila anda berpuas hati dengan penjelasan diberi.
8.Siapa mengatur unit itu wang amanah di Malaysia ?
Suruhanjaya Sekuriti (SC) mengatur penubuhan itu dan operasi wang amanah unit di Malaysia di bawah Securities Commission Act 1993. SC telah mengeluarkan Guidelines tentang unit wang amanah. SC adalah pengatur industri unit amanah, semasa FIMM adalah sebuah persatuan diakui di bawah undang-undang sekuriti dalam meningkatkan pembangunan teratur industri unit amanah di Malaysia.
9.Bagaimanakah saya melabur dalam satu tabung unit amanah?
Anda boleh membuat satu permohonan bagi pelaburan dalam satu tabung unit amanah UTMC yang selesai, IUTA, CUTA dan UTC.(termasuk kepada saya)
10.Adakah saya memerlukan banyak wang untuk melabur dalam wang amanah unit?
Permulaan minimum jumlah pelaburan dalam kebanyakan unit wang amanah relatifnya adalah rendah, berbanding dengan pelaburan langsung dalam sekuriti. Anda nasihat untuk membaca prospektus yang menetapkan jumlah minimum pelaburan itu.
11.Apa dokumen sekiranya saya mencari sebelum melabur dalam satu tabung unit amanah?
Anda seharusnya disediakan dengan prospektus paling mutakhir tabung unit amanah yang anda diminati dalam. Prospektus adalah sah untuk setahun dan adalah untuk diperbaharui tahunan.
12.Mengapa mesti saya membaca prospektus?
Suatu prospektus adalah risalah makluman saudara pada tabung unit amanah. Ia memberitahu anda semua anda perlu tahu mengenai dana termasuk bagaimana wang anda akan dilaburkan. Ia juga memberitahu anda apa pengurus-pengurus dana unit amanah boleh dan tidak boleh dilakukan dengan wang anda. Anda harus, oleh kerana itu, membaca prospektus dengan berhati-hati sebelum melabur dalam mana-mana tabung unit amanah.
13.Apakah yang saya harus cari dalam suatu prospektus?
Anda seharusnya mencari pengikut maklumat penting:-
(a) Matlamat Pelaburan, Tumpuan dan Pendekatan - Semakan sama ada matlamat pelaburan dana, tumpuan dan pendekatan menandingi matlamat pelaburan kendiri anda.
(b) Risiko-risiko - Mengetahui apakah risiko-risiko bagi melabur dalam unit amanah dan semakan sama ada mereka menandingi profil risiko anda.
(c) Prestasi - Walaupun prestasi lepas sebuah dana bukan tanda prestasi masa depannya, ia adalah berguna untuk bandingkan prestasi dana itu untuk tanda arasnya dan dana-dana lain dengan objektif-objektif pelaburan serupa.
(d) Yuran dan Caj-caj - Semakan apa anda perlu membayar dan bandingkan mereka dengan dana-dana serupa.
(e) Maklumat pada pemegang saham itu, lembaga pengarah dan pengurusan syarikat.
(f) Mana-mana ciri-ciri khusus dan kekangan yang mungkin berkonflik dengan keperluan-keperluan anda dan kesukaan.
(g) Langganan, Penebusan dan mengubah-suai(switching) Unit-unit - Prosedur-prosedur untuk bertaklid unit amanah, menebus pelaburan anda dan pensuisan untuk satu lagi unit amanah diterangkan dalam prospektus.
14.Apakah yuran dan caj-caj yang terlibat?
Yuran dan caj-caj untuk dibayar oleh anda :-
(a) Bayaran-bayaran perkhidmatan awal - Ini merupakan satu bayaran dapat dikenakan bayaran apabila anda membeli satu tabung unit amanah dan adalah biasanya terkandung dalam harga jualan dana.
(b) Beli balik bayaran - Ini merupakan satu bayaran dapat dikenakan bayaran apabila anda menjual atau menebus tabung unit amanah dan adalah biasanya terkandung dalam pembelian tabung unit amanah harga.
(c) Switching fee - Ini merupakan satu bayaran belum bayar apabila anda menukar wang amanah unit sebagai wang amanah sesetengah unit membenarkan pelabur-pelabur untuk menukar atau mengubah dari satu tabung unit amanah kepada yang lain yang adalah juga menguruskan oleh unit amanah sama pengurus dana
15.Apakah jenis-jenis bagi wang amanah unit boleh saya melabur?
Ini adalah lebih jenis-jenis biasa wang amanah unit anda boleh memilih untuk melabur dalam:
(a) Unit Ekuiti Wang Amanah - Bahagian utama bagi tabung unit amanah ekuiti portfolio-portfolio adalah saham syarikat-syarikat senaraian.
(b) Unit Pasaran Wang Wang Amanah - Melabur hanya di dalam instrumen pasaran wang jangka pendek seperti bil perbendaharaan, sijil-sijil boleh dirunding deposit dan jurubank-jurubank penerimaan-penerimaan, dengan satu kematangan kurang daripada 90 hari.
(c) Amanah Pelaburan Hartanah - REITS melabur dalam harta tanah, biasanya perdagangan terkemuka (pejabat) ciri-ciri dan menyediakan pelabur dengan satu peluang bagi menyertai dalam pasaran hartanah.
(d) Pertukaran Didagangkan Dana-dana - ETF adalah berkerabat untuk senaraikan tabung unit amanah indeks matlamat pelaburan siapa adalah untuk melebihi atau mencapai serupa
kembali sebagai satu indeks pasaran tertentu.
(e) Wang Amanah Unit Seimbang - Ada satu portfolio mengandungi keadilan, sekuriti pendapatan tetap, wang tunai dan harta
(f) Unit Syariah Wang Amanah - Wang Amanah unit yang mematuhi dengan syarat-syarat Syariah.
(g) Wang Amanah Unit Tajaan Kerajaan - Ditadbir oleh pembangunan negeri syarikat-syarikat untuk pelabur daripada negeri masing-masing.
16.Apakah harus saya timbang dan fikir sebelum melabur dalam satu tabung unit amanah?
Yang pertama melangkah ke arah berjaya melabur adalah untuk mewujudkan satu matlamat kewangan realistik. Anda juga perlu menimbang pengikut sebelum melabur dalam satu tabung unit amanah:-
(a) Profil Risiko - Profil risiko anda adalah ditentukan oleh bagaimana banyak risiko anda bersedia untuk ditanggung. Ia akan berbeza, bergantung pada umur anda, kedudukan kewangan dan objektif-objektif pelaburan.
(b) Investment Objective - Some unit trust funds focus on certain asset classes, geographical regions or industry sectors.
(c) Investment Strategy - Even unit trust funds with the same investment objective may use different investment strategies to achieve the same goal. Make sure that the fund’s investment strategies are in line with your own investment objectives.
(d) Ufuk Masa - Ufuk masa pelaburan anda adalah tempoh masa yang anda terus melabur sehingga pengeluaran dijangka anda. Yang lebih muda anda, lebih panjang akan menjadi ufuk masa pelaburan anda.
(e) Pengurus Dana - Sebagai pengurus dana adalah satu-satunya orang itu menjaga unit amanah anda, anda sepatutnya selesa dalam pengetahuan yang firma dan kakitangannya telah sumber perlu itu, pengalaman dan kemahiran bagi menguruskan pelaburan anda.
17.Apakah kaedah-kaedah pembayaran boleh didapati kepada saya untuk pelaburan dalam tabung unit amanah?
Anda boleh membuat pelaburan anda dalam cara berikut:-
(a) Pembelian Sekaligus - Simpanan melabur dalam tabung unit amanah.
(b) Simpanan Tetap - Dengan membuat tetap (e.g. bulanan) caruman-caruman untuk tabung unit amanah.
(c) Pinjaman - Anda boleh mendapatkan satu pinjaman daripada institusi kewangan untuk tujuan melabur dalam tabung unit amanah. Bagaimanapun, anda digalakkan melabur wang daripada simpanan anda dari melalui pinjaman bank kerana kepentingan-kepentingan bank boleh "memakan" pulangan-pulangan anda.
(d) Pemindahan-pemindahan KWSP - Anda boleh memindahkan anda simpanan KWSP untuk melabur dalam Unit Trust Funds.
18.Apakah syarat untuk pengeluaran daripada KWSP untuk tujuan melabur dalam wang amanah unit?
Pengeluaran dapat dijadikan daripada Account 1 akaun KWSP anda tertakluk kepada keadaan berikut itu:-
(a) Adakah simpanan sekurang-kurangnya RM5,000 lebih daripada simpanan asas dikehendaki dalam Account 1;
(b) Anda kurang daripada 55 tahun; dan
(c) Jumlah simpanan itu yang boleh dilaburkan pastinya bukan kurang daripada RM1,000 dan tidak lebih daripada 20 peratus dari jumlah melebihi dikehendaki simpanan asas dalam Account 1. Untuk maklumat lanjut pada simpanan asas pada lawatan pelbagai umur laman web KWSP pada www.kwsp.gov.my.
Pengeluaran dapat dijadikan daripada Account 1 akaun KWSP anda tertakluk kepada keadaan berikut itu:-
Pelaburan-pelaburan boleh dibuat di waktu rehat tiga bulan daripada tarikh pemindahan lepas, tertakluk kepada ketersediaan dikehendaki menimbang dalam Account 1.
19.Bolehkah seseorang bukan Islam melabur dalam unit Syariah wang amanah?
Ya. Seseorang yang bukan Islam boleh melabur dalam unit shariah wang amanah.
20.Bolehkah saya mengubah fikiran saya selepas melabur?
Ya, anda boleh. Seseorang pelabur baru adalah diberi satu tempoh bertenang enam hari perniagaan daripada tarikh pembelian itu untuk memberinya satu peluang untuk mempertimbangkan semula. Sekiranya anda memutuskan bersenam sebelah kanan ini, anda sepatutnya berhak untuk satu pulangan penuh wang permohonan anda.
21.Apakah hak-hak saya sebagai seorang unitholder?
Seseorang unitholder hak-hak dijelaskan dalam prospektus tabung unit amanah dan mereka termasuk sebelah kanan untuk:-
(a) Maklumat;
(b) Menerima satu pembahagian daripada tabung unit amanah(jika diisytiharkan);
(c) Mengadakan mesyuarat-mesyuarat pemegang saham;
(d) Undi untuk penyingkiran bagi UTMC atau pemegang amanah terus satu resolusi pada pemegang saham bertemu;
(e) Latihan sebelah kanan bertenang
(f) Menerima tabung unit amanah laporan-laporan tahunan dan sementara; dan
(g) Adakah unit-unit membeli balik oleh UTMC.
22.Bagaimanakah saya mengambil tahu pelaburan saya?
Anda adalah berhak untuk pengesahan bertulis pelaburan anda termasuk jumlah menerima, bilangan unit itu mendapat dalam wang amanah unit dan harga jualan satu unit pada tarikh perumpukan unit-unit. Seperkara lagi, selama apa-apa tahun kewangan tertentu, kerana satu unitholder, anda akan menerima:-
(a) Satu diaudit laporan tahunan untuk akhir tahun kewangan tabung unit amanah, yang menyediakan satu alasan tabung unit amanah, termasuk satu penyenaraian portfolio yang lengkap dan penyata tahunan anda memantul transaksi-transaksi untuk tahun.
(b) Sekeping laporan sementaraenam bulan tidak diaudit yang menyediakan satu alasan tabung unit amanah, termasuk satu penyenaraian portfolio yang lengkap dan penyata interim anda memantul transaksi-transaksi untuk tempoh.
(c) Sekeping baucer cukai menunjukkan butir-butir memerlukan penyerahan untuk Jabatan Hasil Dalam Negeri pada setiap agihan pendapatan (jika mana-mana) tabung unit amanah.
23.Apakah cara-cara yang lain boleh saya mendapatkan maklumat pada prestasi tabung unit amanah yang saya pernah melabur dalam?
Anda boleh juga menyimpan trek prestasi unit itu wang amanah melalui pengikut:-
(a) Bahagian kewangan akhbar tempatan;
(b) Setengah tahunan laporan-laporan, laporan tahunan dan kenyataan-kenyataan prestasi daripada pengurus dana;
(c) Dana bulanan atau suku tahunan fakta kepingan; dan
(d) Laman-laman web bagi UTMC.
Perunding-perunding Tabung Amanah unit adalah dirujuk untuk sebagai "UTC". Mereka individu-individu mendaftar dengan untuk memasarkan FIMM dan mengagihkan wang amanah unit. UTC boleh jadi terlekap satu syarikat pengurusan amanah unit (UTMC) atau satu Institutional Unit Trust Agent (IUTA) atau satu Corporate Unit Trust Advisors (CUTA).
2.Bagaimanakah saya tahu sama ada UTC diberi kuasa untukberurusan jual beli unit amanah?
Seseorang UTC yang berdaftar dikeluarkan dengan satu Authorisation Card oleh FIMM yang mesti dihasilkan bila mendekati satu pelanggan berpotensi. Jika tidak, berkeras untuk melihat sama dan memastikan kesahihannya.
3. Apa jenis maklumat akan UTC menjangka daripada saya?
Anda dijangka akan menyediakan maklumat UTC tentang diri anda termasuk latar belakang keluarga, sikap ke risiko-risiko, matlamat kewangan anda dan sememangnya maklumat relevan lain. Maklumat ini adalah bagi membolehkan UTC bagi menilai keperluan-keperluan anda dan mencadangkan sebuah dana yang sesuai dengan terbaik anda. Bagaimanapun, anda tak perlu perlu mendedahkan maklumat ini, harus anda memutuskan sebaliknya. Akhirnya, anda orang yang terbaik bagi menentukan pada maklumat anda hendak memberikan UTC. Bagaimanapun, pelabur-pelabur didorong untuk menyediakan maklumat perlu bagi membolehkan UTC bagi menjadikan satu taksiran sesuai keperluan pelaburan anda.
Pastikah maklumat yang saya memberi untuk UTC menjadi simpan peti besi?
Maklumat pelanggan adalah sulit dan sebarang pendedahan sama harus tetapi tentu ada dengan persetujuan bertulis sebelumnya pelanggan (melainkan pendedahan adalah dikehendaki dengan undang-undang).
4.Apakah yang harus saya menjangka daripada UTC?
Anda harus menjangka UTC untuk menangani bersama anda dalam satu keterbukaan, cara jujur dan profesional. Peranan satu UTC adalah untuk giat menyediakan maklumat semasa dia “temubual” bersama anda dan selepas itu, sedang satu dasar berterusan bagi mengkaji semula portfolio anda pelaburan unit amanah sebagai dan apabila ekonomi atau keadaan peribadi anda perubahan-perubahan. Dia harus mencadangkan portfolio-portfolio yang sut yang terbaik keperluan-keperluan anda, keadaan-keadaan peribadi dan matlamat kewangan.
5.Apakah saya perlu lakukan semasa bermesyuarat itu dengan UTC?
Anda harus menyoal tentang sesuatu tentang unit wang amanah yang anda tidak fahami. Anda tidak harus menandatangani atau menerima sesuatu melainkan anda pernah membaca dan memahami ia. Jangan memaksa supaya bersetuju akan atau menandatangani satu borang kosong. Anda adalah berhak untuk mengira ia untuk selagi anda perlu.
6.Apakah jenis penjelasan yang harus saya menjangka daripada UTC sebelum membeli mencadangkan tabung unit amanah?
UTC mestilah dengan jelas menjelaskan untuk anda pengikut:-
(a) Objektif-objektif pelaburan tabung unit amanah;
(b) Semua yuran dan / atau caj-caj terlibat dalam pembelian dan selepas itu dan kerosakan mereka;
(c) Harga bagi unit-unit dan bagaimana mereka diselesaikan;
(d) Risiko-risiko bagi melabur dalam tabung unit amanah dan dalam wang amanah unit umumnya;
(e) Pelaburan minimum dalam tabung unit amanah;
(f) Mana-mana implikasi cukai khas melabur dalam tabung unit amanah;
(g) Mana-mana ciri-ciri unik dan / atau sekatan tabung unit amanah;
(h) Sifat jangka masa panjang kebanyakan pelaburan dalam wang amanah unit dan risiko-risiko bagi pengeluaran awal daripada wang amanah unit;
(i) Risiko-risiko itu terlibat jika membeli tabung unit amanah menggunakan satu kemudahan pinjaman; dan
(j) Dasar taburan tabung itu.
7.Apakah yang harus saya menjangka UTC melakukan apabila beliau mencadangkan satu tabung unit amanah kepada saya?
UTC mesti mengambil semua langkah-langkah munasabah untuk:-
(a) Menilai objektif-objektif pelaburan anda, toleransi risiko, kedudukan kewangan dan pengalaman pelaburan;
(b) Memastikan yang tabung unit amanah itu mencadangkan adalah sesuai untuk anda, mengambil kira maklumat anda pernah memberi; dan
(c) Menjelaskan untuk anda mengapa tabung unit amanah itu mencadangkan adalah sesuai untuk anda.
Jika saya tidak yakin mengenai apa-apa aspek satu pelaburan, apa harus saya melakukan?
Anda berhak meminta soalan-soalan dan / atau mencari satu pandangan kedua. Jika anda adalah tidak berpuas hati dengan jawapan-jawapan itu memberi, meminta lebih penjelasan sebagai ini akan membolehkan anda untuk menjadi seorang pelabur berpengetahuan. Jika anda adalah tidak mampu untuk memahami jawapan atau penerangan yang diberi untuk soalan-soalan anda, JANGAN melabur. Melabur hanya apabila anda berpuas hati dengan penjelasan diberi.
8.Siapa mengatur unit itu wang amanah di Malaysia ?
Suruhanjaya Sekuriti (SC) mengatur penubuhan itu dan operasi wang amanah unit di Malaysia di bawah Securities Commission Act 1993. SC telah mengeluarkan Guidelines tentang unit wang amanah. SC adalah pengatur industri unit amanah, semasa FIMM adalah sebuah persatuan diakui di bawah undang-undang sekuriti dalam meningkatkan pembangunan teratur industri unit amanah di Malaysia.
9.Bagaimanakah saya melabur dalam satu tabung unit amanah?
Anda boleh membuat satu permohonan bagi pelaburan dalam satu tabung unit amanah UTMC yang selesai, IUTA, CUTA dan UTC.(termasuk kepada saya)
10.Adakah saya memerlukan banyak wang untuk melabur dalam wang amanah unit?
Permulaan minimum jumlah pelaburan dalam kebanyakan unit wang amanah relatifnya adalah rendah, berbanding dengan pelaburan langsung dalam sekuriti. Anda nasihat untuk membaca prospektus yang menetapkan jumlah minimum pelaburan itu.
11.Apa dokumen sekiranya saya mencari sebelum melabur dalam satu tabung unit amanah?
Anda seharusnya disediakan dengan prospektus paling mutakhir tabung unit amanah yang anda diminati dalam. Prospektus adalah sah untuk setahun dan adalah untuk diperbaharui tahunan.
12.Mengapa mesti saya membaca prospektus?
Suatu prospektus adalah risalah makluman saudara pada tabung unit amanah. Ia memberitahu anda semua anda perlu tahu mengenai dana termasuk bagaimana wang anda akan dilaburkan. Ia juga memberitahu anda apa pengurus-pengurus dana unit amanah boleh dan tidak boleh dilakukan dengan wang anda. Anda harus, oleh kerana itu, membaca prospektus dengan berhati-hati sebelum melabur dalam mana-mana tabung unit amanah.
13.Apakah yang saya harus cari dalam suatu prospektus?
Anda seharusnya mencari pengikut maklumat penting:-
(a) Matlamat Pelaburan, Tumpuan dan Pendekatan - Semakan sama ada matlamat pelaburan dana, tumpuan dan pendekatan menandingi matlamat pelaburan kendiri anda.
(b) Risiko-risiko - Mengetahui apakah risiko-risiko bagi melabur dalam unit amanah dan semakan sama ada mereka menandingi profil risiko anda.
(c) Prestasi - Walaupun prestasi lepas sebuah dana bukan tanda prestasi masa depannya, ia adalah berguna untuk bandingkan prestasi dana itu untuk tanda arasnya dan dana-dana lain dengan objektif-objektif pelaburan serupa.
(d) Yuran dan Caj-caj - Semakan apa anda perlu membayar dan bandingkan mereka dengan dana-dana serupa.
(e) Maklumat pada pemegang saham itu, lembaga pengarah dan pengurusan syarikat.
(f) Mana-mana ciri-ciri khusus dan kekangan yang mungkin berkonflik dengan keperluan-keperluan anda dan kesukaan.
(g) Langganan, Penebusan dan mengubah-suai(switching) Unit-unit - Prosedur-prosedur untuk bertaklid unit amanah, menebus pelaburan anda dan pensuisan untuk satu lagi unit amanah diterangkan dalam prospektus.
14.Apakah yuran dan caj-caj yang terlibat?
Yuran dan caj-caj untuk dibayar oleh anda :-
(a) Bayaran-bayaran perkhidmatan awal - Ini merupakan satu bayaran dapat dikenakan bayaran apabila anda membeli satu tabung unit amanah dan adalah biasanya terkandung dalam harga jualan dana.
(b) Beli balik bayaran - Ini merupakan satu bayaran dapat dikenakan bayaran apabila anda menjual atau menebus tabung unit amanah dan adalah biasanya terkandung dalam pembelian tabung unit amanah harga.
(c) Switching fee - Ini merupakan satu bayaran belum bayar apabila anda menukar wang amanah unit sebagai wang amanah sesetengah unit membenarkan pelabur-pelabur untuk menukar atau mengubah dari satu tabung unit amanah kepada yang lain yang adalah juga menguruskan oleh unit amanah sama pengurus dana
15.Apakah jenis-jenis bagi wang amanah unit boleh saya melabur?
Ini adalah lebih jenis-jenis biasa wang amanah unit anda boleh memilih untuk melabur dalam:
(a) Unit Ekuiti Wang Amanah - Bahagian utama bagi tabung unit amanah ekuiti portfolio-portfolio adalah saham syarikat-syarikat senaraian.
(b) Unit Pasaran Wang Wang Amanah - Melabur hanya di dalam instrumen pasaran wang jangka pendek seperti bil perbendaharaan, sijil-sijil boleh dirunding deposit dan jurubank-jurubank penerimaan-penerimaan, dengan satu kematangan kurang daripada 90 hari.
(c) Amanah Pelaburan Hartanah - REITS melabur dalam harta tanah, biasanya perdagangan terkemuka (pejabat) ciri-ciri dan menyediakan pelabur dengan satu peluang bagi menyertai dalam pasaran hartanah.
(d) Pertukaran Didagangkan Dana-dana - ETF adalah berkerabat untuk senaraikan tabung unit amanah indeks matlamat pelaburan siapa adalah untuk melebihi atau mencapai serupa
kembali sebagai satu indeks pasaran tertentu.
(e) Wang Amanah Unit Seimbang - Ada satu portfolio mengandungi keadilan, sekuriti pendapatan tetap, wang tunai dan harta
(f) Unit Syariah Wang Amanah - Wang Amanah unit yang mematuhi dengan syarat-syarat Syariah.
(g) Wang Amanah Unit Tajaan Kerajaan - Ditadbir oleh pembangunan negeri syarikat-syarikat untuk pelabur daripada negeri masing-masing.
16.Apakah harus saya timbang dan fikir sebelum melabur dalam satu tabung unit amanah?
Yang pertama melangkah ke arah berjaya melabur adalah untuk mewujudkan satu matlamat kewangan realistik. Anda juga perlu menimbang pengikut sebelum melabur dalam satu tabung unit amanah:-
(a) Profil Risiko - Profil risiko anda adalah ditentukan oleh bagaimana banyak risiko anda bersedia untuk ditanggung. Ia akan berbeza, bergantung pada umur anda, kedudukan kewangan dan objektif-objektif pelaburan.
(b) Investment Objective - Some unit trust funds focus on certain asset classes, geographical regions or industry sectors.
(c) Investment Strategy - Even unit trust funds with the same investment objective may use different investment strategies to achieve the same goal. Make sure that the fund’s investment strategies are in line with your own investment objectives.
(d) Ufuk Masa - Ufuk masa pelaburan anda adalah tempoh masa yang anda terus melabur sehingga pengeluaran dijangka anda. Yang lebih muda anda, lebih panjang akan menjadi ufuk masa pelaburan anda.
(e) Pengurus Dana - Sebagai pengurus dana adalah satu-satunya orang itu menjaga unit amanah anda, anda sepatutnya selesa dalam pengetahuan yang firma dan kakitangannya telah sumber perlu itu, pengalaman dan kemahiran bagi menguruskan pelaburan anda.
17.Apakah kaedah-kaedah pembayaran boleh didapati kepada saya untuk pelaburan dalam tabung unit amanah?
Anda boleh membuat pelaburan anda dalam cara berikut:-
(a) Pembelian Sekaligus - Simpanan melabur dalam tabung unit amanah.
(b) Simpanan Tetap - Dengan membuat tetap (e.g. bulanan) caruman-caruman untuk tabung unit amanah.
(c) Pinjaman - Anda boleh mendapatkan satu pinjaman daripada institusi kewangan untuk tujuan melabur dalam tabung unit amanah. Bagaimanapun, anda digalakkan melabur wang daripada simpanan anda dari melalui pinjaman bank kerana kepentingan-kepentingan bank boleh "memakan" pulangan-pulangan anda.
(d) Pemindahan-pemindahan KWSP - Anda boleh memindahkan anda simpanan KWSP untuk melabur dalam Unit Trust Funds.
18.Apakah syarat untuk pengeluaran daripada KWSP untuk tujuan melabur dalam wang amanah unit?
Pengeluaran dapat dijadikan daripada Account 1 akaun KWSP anda tertakluk kepada keadaan berikut itu:-
(a) Adakah simpanan sekurang-kurangnya RM5,000 lebih daripada simpanan asas dikehendaki dalam Account 1;
(b) Anda kurang daripada 55 tahun; dan
(c) Jumlah simpanan itu yang boleh dilaburkan pastinya bukan kurang daripada RM1,000 dan tidak lebih daripada 20 peratus dari jumlah melebihi dikehendaki simpanan asas dalam Account 1. Untuk maklumat lanjut pada simpanan asas pada lawatan pelbagai umur laman web KWSP pada www.kwsp.gov.my.
Pengeluaran dapat dijadikan daripada Account 1 akaun KWSP anda tertakluk kepada keadaan berikut itu:-
Pelaburan-pelaburan boleh dibuat di waktu rehat tiga bulan daripada tarikh pemindahan lepas, tertakluk kepada ketersediaan dikehendaki menimbang dalam Account 1.
19.Bolehkah seseorang bukan Islam melabur dalam unit Syariah wang amanah?
Ya. Seseorang yang bukan Islam boleh melabur dalam unit shariah wang amanah.
20.Bolehkah saya mengubah fikiran saya selepas melabur?
Ya, anda boleh. Seseorang pelabur baru adalah diberi satu tempoh bertenang enam hari perniagaan daripada tarikh pembelian itu untuk memberinya satu peluang untuk mempertimbangkan semula. Sekiranya anda memutuskan bersenam sebelah kanan ini, anda sepatutnya berhak untuk satu pulangan penuh wang permohonan anda.
21.Apakah hak-hak saya sebagai seorang unitholder?
Seseorang unitholder hak-hak dijelaskan dalam prospektus tabung unit amanah dan mereka termasuk sebelah kanan untuk:-
(a) Maklumat;
(b) Menerima satu pembahagian daripada tabung unit amanah(jika diisytiharkan);
(c) Mengadakan mesyuarat-mesyuarat pemegang saham;
(d) Undi untuk penyingkiran bagi UTMC atau pemegang amanah terus satu resolusi pada pemegang saham bertemu;
(e) Latihan sebelah kanan bertenang
(f) Menerima tabung unit amanah laporan-laporan tahunan dan sementara; dan
(g) Adakah unit-unit membeli balik oleh UTMC.
22.Bagaimanakah saya mengambil tahu pelaburan saya?
Anda adalah berhak untuk pengesahan bertulis pelaburan anda termasuk jumlah menerima, bilangan unit itu mendapat dalam wang amanah unit dan harga jualan satu unit pada tarikh perumpukan unit-unit. Seperkara lagi, selama apa-apa tahun kewangan tertentu, kerana satu unitholder, anda akan menerima:-
(a) Satu diaudit laporan tahunan untuk akhir tahun kewangan tabung unit amanah, yang menyediakan satu alasan tabung unit amanah, termasuk satu penyenaraian portfolio yang lengkap dan penyata tahunan anda memantul transaksi-transaksi untuk tahun.
(b) Sekeping laporan sementaraenam bulan tidak diaudit yang menyediakan satu alasan tabung unit amanah, termasuk satu penyenaraian portfolio yang lengkap dan penyata interim anda memantul transaksi-transaksi untuk tempoh.
(c) Sekeping baucer cukai menunjukkan butir-butir memerlukan penyerahan untuk Jabatan Hasil Dalam Negeri pada setiap agihan pendapatan (jika mana-mana) tabung unit amanah.
23.Apakah cara-cara yang lain boleh saya mendapatkan maklumat pada prestasi tabung unit amanah yang saya pernah melabur dalam?
Anda boleh juga menyimpan trek prestasi unit itu wang amanah melalui pengikut:-
(a) Bahagian kewangan akhbar tempatan;
(b) Setengah tahunan laporan-laporan, laporan tahunan dan kenyataan-kenyataan prestasi daripada pengurus dana;
(c) Dana bulanan atau suku tahunan fakta kepingan; dan
(d) Laman-laman web bagi UTMC.