Langkah 5 : Mengira berapa banyak yang anda perlu menyimpan setiap bulan

Ini merupakan bahagian paling penting dalam program ini. Oleh sebab anda sudah mempunyai jangkamasa bila anda akan bersara,anda mesti mendapatkan pulangan yang terbanyak daripada pelaburan-pelaburan anda dalam tempoh tersebut.Jikalau pulangan anda lebih tinggi,lebih senang anda akan mencapai matlamat anda. Namun demikian, anda perlu mengambil risiko saling bergandingan tahu bahawa ganjaran dan risiko saling bergandingan ;semakin tinggi potensi pulangan,anda perlu mengambil risiko yang semakin tinggi.

Contoh Senario

Adam merancang untuk melabur di dalam saham-saham dan unit-unit amanah untuk membiayi kekurangan tabung persarannya.Dengan menggunakan contoh pulangan tahunan 9%,dia perlu melabur rm 1,484 setiap bulan untuk mendapat rm 995,869 pada masa dia bersara 20 tahun kemudian.

________________________________________

Jumlah diperlukan = rm995,869

Pelaburan bulanan = rm995,869 X 0.00149
(pulangan tahunan 9% untuk 20 tahun) = rm 1,484

_________________________________________

Langkah 4 : Sediakan pelaburan berjumlah besar untuk memulakan program tersebut

Ia akan membantu sekiranya anda ada satu simpanan berjumlah besar untuk memulakan program itu.Terlebih dahulu, anda perlu menyediakan sekurang-kurangnya jumlah perbelanjaan untuk enam bulan sebagai tabung persediaan kecemasan.

Contoh senario:-

Selepas menyediakan tabung persedian kecemasaan untuk enam bulan, Adam ada kira-kira rm 70,000 untuk memulakan program pelaburannya.Dia merancang untuk melabur jumlah itu ke dalam satu dana unit amanah ekuiti yang dijangka akan memberi pulangan tahunan sebanyak 9%.Ini bermakna pelaburannya akan bertambah sehingga rm 392,000 semasa dia bersara, meninggalkan kekurangan sebanyak rm995,869 untuk tabung persaraannya.

_________________________________________________

Pelaburan jumlah besar = rm 70,000

Jumlah selepas 20 tahun = rm 70,000 X5.60
(dengan pulangan tahunan 9%) = rm 392,000

Kekurangan
(selepas pelaburan jumlah besar) = rm1,387,869 -rm 392,000
= rm 995,869
_________________________________________________

Langkah ke 3 : Menghitung beberapa banyak yang diperlukan untuk menjana tabung persaraan anda dan kekurangannya

Untuk menjana wang yang secukupnya untuk persaraan, anda perlu menabung sejumlah wang ke dalam alat pelaburan yang memberi pulangan yang baik.

Namun demikian, anda patut mengambil kira perhatian bahawa walaupun anda telah bersara,inflasi akan terus melambung naik.Oleh itu, pulangan sebenaranda akan menjadi kurang selepas dilaraskan dengan inflasi.

Contoh senario:-
Adam bermatlamat mendapat 5% pulangan daripada pelaburan semasa persaraanya .Dengan mengunakan perbelanjaan tahunan berjumlah rm 105,120 dan kadar pulangan benarnya (kadar pulangan benar semasa persaraan selepas diselaraskan dengan kadar inflasi ,5-4% ~ 1%),dia akan memerlukan kira-kira rm 2,337.869 untuk menampung dirinya untuk 25 tahun tempoh persaraan
_____________________________________________
Tabung Pelaburan yang diperlukan pada umur persaraan=
rm 105,120 X22.24
=rm 2,337.869
_____________________________________________


Selepas pengiraan jumlah tabung pelaburan yang anda perlukan, anda perlu menentukan berapa banyak yang anda masih kurang.Dengan menolak jumlah KWSP yang dijangka ada semasa anda bersara nanti,anda dapat menentkan berapa banyak yang anda perlu menyimpan sebelum anda bersara



contoh senario
Adam menjangka dia akan lebih kurang rm 950,000 dalam akaun kwspnya semasa dia bersara.Ini bermaksud dia perlu menjanakan rm 1,387,869 dalam tempoh 20 tahun dari sekarang.

____________________________________________________
Tabung Persaraan = rm 2,337,869
Simpanan KWSP =rm 950,000

Kekurangan = rm 2,337,869 - rm 950,000
= rm1,387,869
____________________________________________________

Ada apa pada saya nak diwasiatkan?

Setiap orang pasti mempunyai harta.Cuma bezanya sedikit atau banyak.Wang simpanan didalam bank, kenderaan yang dimiliki samada masih berhutang atau tidak merupakan harta bakal ditinggalkan. Wang caruman KWSP hasil bekerja bertahun-tahun, juga termasuk didalam harta pusaka. Bagi yang telah memiliki rumah walaupun masih berhutang dengan bank juga merupakan harta pusaka.


FAKTA!!
98% Rakyat Malaysia tidak memiliki wasiat
99% Orang Islam di Malaysia tidak Memiliki wasiat
900,000 Hak milik Tanah kepunyaan 'ORANG MATI'
RM 40 Billion tunai tidak dituntut waris simati

Kenapa Perlu wasiat ??..

Kenapa perlu wasiat?..

HARTA si mati akan DIBEKUKAN!! bermakna :-

1. Wang simpanan di bank tidak boleh diambil oleh waris walaupun untuk menguruskan pengkebumian
   
2. Harta perniagaan tidak dapat diagihkan kepada waris dan mungkin berlaku ketidakadilan di dalam pembahagian kepada waris yang berhak
3. Tanah atau rumah tidak boleh dipindah milik, dicagarkan ke bank atau dijual.Ini menyebabkan kesukaran memajukan tanah tersebut.
4. Kenderaan tidak boleh dipindah milik atau dijual dan mungkin mengakibat cukai jalan tidak boleh diperbaharui

Jika tanpa WASIAT

• Proses mendapatkan harta peninggalan mengambil masa yang panjang bertahun-tahun lamanya 2-10 tahun malah ada yang lebih 10 tahun dan mungkin waris sudah tiada lagi di dunia ini apabila kes selesai

Langkah ke 2 perancangan Persaraan

Langkah 2: Menentukan keperluan persaraan anda

Langkah yang seterusnya adalah untuk memikirkan tentang apa yang anda akan lakukan di sepanjang tempoh persaraan. Anda juga perlu memberi perhatian kepada perbelanjaan hidup asas anda semasa persaraan- termasuk yang akan meningkat dan yang akan menurun kosnya.

satu cara mudah untuk mengukur berapa banyak yang anda perlu untuk persaraan anda adalah dengan mengambil 80 hingga 90 peratus daripada perbelanjaan tahunan anda yang terkini.Bagaimanapun, anda juga perlu mengambil kira kadar inflasi untuk tahun-tahun sebelum persaraan anda.

contoh senario

Perbelanjaan tahunan adam berjumlah rm 60,000 ( termasuk pembayaran balik pinjaman untuk rumah dan kereta.) menjangkau persaraanya,Adam bermatlamat untuk membayar sepenuhnya cagaran dan bebas dari sebarang hutang di sepanjang tahun-tahun keemasanya.Oleh itu, pada anggarannya perbelanjaan semasanya.Dengan mengambil kira inflasi tahunan 4 % perbelanjaannya akan meningkat ke rm 105,120 selepas 20 tahun.
____________________________________________________
Perbelanjaan semasa = rm 60,000

Perbelanjaan Masa Depan = (rm 60,000 X 80% )X 2.19
= rm 105,120
___________________________________________________

Jangka umur persaraan

Dengan mengikuti langkah-langkah beriku, anda boleh mula melangkah ke gaya hidup persaraan yang diidamkan:-

Langkah 1 :Menjangka umur persaraan anda dan tempoh tahun keemasan

walaupun persaraan awal amat diidami, ia juga bermaksud anda memerlukan wang persaraan yang lebih banyak kerana tempoh persaraan anda menjadi lebih lam.

Menurut Bank Negara Malaysia, Purata jangka hayat rakyat Malaysia adalah 77 tahun untuk lelakidan 83 untuk perempuan. Ini juga bermakna wang persaraan anda perlu menghadapi kesan hakisan inflasi untuk kira-kira 20 tahun. Oleh demikian, adalah amat penting untuk anda menyediakan wang simpanan yang mencukupi untuk membiayai taraf hidup yang semakin meningkat.

Contoh senario

Adam adalah seorang pengurus bank berumur 35 tahun yang ingin bersara pada umur 55 tahun dan dia menjangka dia akan hidup sehingga umur 80 tahun. Ini bermaksud tempoh persaraannya ialah 25 tahun dan dia mempunyai 20 tahun untuk menyediakan wang persaraanya.